甘肃陇西农村合作银行助推马铃薯产业发展纪实

2019-09-04 21:43栏目:农业政策
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山东省莒南县农村信用合作联社牢固坚持“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济发展”的市场定位,通过大力开展集中评级授信、信用联盟建设、富民惠农、金融服务进村入社区、阳光信贷、电子银行、国际支付结算业务等多方面工作,为“三农”经济发展注..山东省莒南县农村信用合作联社牢固坚持“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济发展”的市场定位,通过大力开展集中评级授信、信用联盟建设、富民惠农、金融服务进村入社区、阳光信贷、电子银行、国际支付结算业务等多方面工作,为“三农”经济发展注入了不竭动力,社农“双赢”之路越走越宽。

陇西县位于甘肃省东南部,定西市中部,总面积2408平方公里,辖9镇8乡,215个村,11个社区,1287个村民小组,总人口51.32万人,其中农业人口43.49万人,耕地面积165.22万亩,农业人口人均占有耕地3.22亩。2013年全县实现国内生产总值52.9亿元,农民人均纯收入4430元。近年来,通过农业产业化结构调整,全县已初步形成以中药材、洋芋、畜牧、劳务为主的四大支柱产业,特别是以马铃薯、中药材等为主的精深加工、贮藏、贩运等特色农业产业已成为全县农民增收及县域经济增长的主要因素。甘肃陇西农村合作银行成立于2008年1月,其前身为陇西县农村信用合作社联合社,是一家具有独立法人资格的地方性金融机构,以服务“三农”,支持地方经济为主要经营宗旨,目前已发展成为陇西县存贷规模最大,机构网点最多,信贷服务和结算网络覆盖最广的地方性金融机构,内设8个职能部门,下设10个支行、26个分理处,共36个营业网点,41家便民金融服务点,在岗人数324人,机构网点覆盖了全县全部17个乡镇,为辖区群众和企事业单位、个体工商户提供着丰富和优质便捷的金融服务。截止当前,全行各项存款余额37.7亿元,各项贷款余额32.6亿元。 多年来,陇西合行始终牢记宗旨意识,坚持服务“三农”、服务县域、服务小微的的市场定位,以“诚信、创新、敬业、兴农”的服务理念,切实践行党的群众路线教育,大力开展金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程、富民惠农金融创新工程“三大工程”建设,紧紧围绕全县产业结构调整,积极探索和实践金融支持当地特色农业产业的有效途径,通过搭建平台,创新服务等方式,大力支持马铃薯产业的发展,创出了一条实现行农共赢和可持续发展的新路子。 加快创新,着力破解融资难题。一是推动服务理念创新。近年来,陇西合行经营班子积极转变发展思路和经营理念,将“三农”服务逐步从侧重支持农民脱贫、解决温饱问题向重点支持增收致富和发展创业转变;从侧重支持单户分散型生产经营向重点支持产业化、规模化转变;从侧重支持农村生产经营向重点支持农产品生产、加工、储藏、流通整条产业链转变,将支持三农加快发展和实现自身经营效益有机结合起来。二是推动信贷产品创新。按照“一地一品,一品一贷”的创新思路,陇西合行针对农业特色产业,积极开发“量体裁衣”式的金融产品,目前,适用于马铃薯产业的信贷产品主要有农户联保贷款、金薯宝、陇薯通等。三是推动担保方式创新。为了破解在金融支持马铃薯产业过程中的融资担保难题,陇西合行围绕扩大农村贷款有效抵押品范围,积极探索“林权、土地承包经营权和农房”“三权”抵押业务,探索多方互助合作的担保模式,尝试“公司+基地+农户”、“专业合作社+基地+农户、基地+农户”的信贷模式,通过采用将龙头企业与农户“捆绑”在一起,构建信用共同体,集中对核心企业的上下游农户进行授信的方式,较好地解决了农业产业化过程中农户贷款抵押担保难题。如在2014年初,陇西合行与辖内最大的马铃薯收购加工企业--甘肃清吉洋芋集团签订了《马铃薯收购资金贷款合作协议》,协议约定双方通过农户+协会+公司+银行的合作模式,解决全县马铃薯收购中的贷款难、担保难、结算难问题、推动全县马铃薯产业的快速健康发展,实现农户、企业、银行的三方共赢目标。具体做法是:清吉公司向陇西合行推荐有信贷需求的全县各乡镇马铃薯协会会员,陇西合行为他们提供总额为2000万元的马铃薯收购贷款,清吉公司指定下属公司甘肃凯龙淀粉有限责任公司为其推荐的借款人分别提供保证担保,并承担连带担保责任,由清吉集团指定专门部门对各乡镇洋芋协会提供的申请洋芋贷款会员花名册进行审核,经审查同意后向推荐给陇西合行陇西合行据以受理审核和发放贷款,协议自签订以来,双方合作顺利,目前,根据协议已累计发放贷款2000万元,存量余额1500万元。清吉集团董事长何清吉感慨的说:“谁说我们西部欠发达地区注定一辈子受穷?我们虽然没有其它能源,但我们有广阔肥沃的土地,虽然我们没有工业企业,但我们有金蛋蛋,只要我们能够心往一处想,劲往一处使,只要有合作银行的大力支持,我们照样能够发展,照样能够过上好日子!” 多方筹资,夯实产业发展基础。马铃薯作为陇西县第二大支柱产业,2014年种植面积已达50余万亩,年产量约80万吨,年外销量约20万吨,是该县广大农村当前主要的粮食作物和经济作物,种植面积大、产量高、用途广、市场需求量大,多年来一直是农民群众的重要经济收入来源。通过大力支持马铃薯种植、精深加工、仓储、收购、贩运等全产业链条,能够有效实现农民增收、企业增效,促进县域农业经济快速发展和社会和谐。如何解决好全县马铃薯旺季上市过程中收购、加工、藏储、运销等环节的资金供需矛盾,实现该县农业经济稳定、持续发展,打造陇西马铃薯外销品牌战略,成为陇西合行一段时间内亟待解决的问题。为此,陇西合行经营班子积极加强和县委县政府、县人行、县农业局的汇报、沟通与联系,力争取得当地政府和相关部门的支持与配合,通过组织存款、同业拆借、申请支农再贷款等多种形式,筹集信贷资金3亿元,对全县17个乡镇、270户马铃薯购销大户、24家重点龙头企业进行重点支持。截止2014年8月底,陇西合行累计共向全县2159户马铃薯种植、贩运、贮藏、加工大户、马铃薯互助协会、龙头企业投放信贷资金5.8亿元;其中向2100户种植、加工大户投放贷款3.6亿元,向150家洋芋协会投放贷款1.7亿元,向甘肃凯龙淀粉有限公司、陇西县清吉洋芋开发有公司、陇西县清吉淀粉有限公司等市级龙头企业投放信贷资金5000余万元,用于马铃薯收购、加工和粉丝、粉条等淀粉制品的生产流动资金。通过给产业提供强有力的信贷资金支持,该县的马铃薯产业已实现遍地开花,数以千计的农户走上脱贫致富的康庄大道,一大批中小企业茁壮成长,形成了政银企农“四方共赢”的良好局面。 多策并举,切实提高服务水平。为满足全县马铃薯企业、个体工商户、种植农户不同的金融服务需求,陇西合行因地制宜,多策并举,在搜集分析农企、农户信息的基础上,充分利用农村网点覆盖面广、金融便民服务点多的优势,积极推进农村信用体系建设,建立专门的客户信用信息库及客户信用评级机制,切实提高信贷和金融服务水平。一是着力提高金融服务效能。为了切实改善马铃薯产业发展环境,陇西合行经营班子审时度势,结合银监会在全国范围内开展的“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程,推进基础金融服务进村入社区,发展普惠金融,积极落实安排部署,在抓好基本金融服务的同时,着力抓好偏远乡村马铃薯种植、加工、贩运农户的金融服务,在两年时间里建成便民金融服务点41个,布放三农服务终端41台,三农服务终端不受营业时间的限制,每天24小时能为客户提供服务,有效解决了柜面服务时间与马铃薯旺季收购时间不吻合的问题。同时三农服务终端既能受理银行卡也能受理存折业务,可满足多层次、各年龄段的客户的金融服务需求,真正实现了“一对一、面对面”的服务,极大地改善了当地广大偏远山区马铃薯种植、贩运农户办理基本金融业务条件与环境,改进优化了农村支付结算环境,使“普惠化金融工程”得到有效推广,填补了农村金融服务空白,使先进快捷的支付结算服务进村入户,使农民在马铃薯收购贩运过程中“足不出村便可缴费办贷和存取款”,使全县偏远山区的近3万多群众受益,累计完成交易笔数32.67万笔,交易金额6448.05万元,基本上解决了偏远山区马铃薯贩运户办理金融业务路途远、成本高、风险大的问题。二是积极推广现代支付工具。大力推广现代化支付结算手段,积极营业营销网银、POS收单、手机银行和自助设备等电子银行业务,进一步优化了支付结算环境,极大的方便从事马铃薯收购和贩运的个体工商户办理支付结算业务。今年以来共发展从事马铃薯产业的POS商户228户,企业网银9户,累计交易额为2979笔,金额1342万元;个人网银1543户,累计交易笔数11415笔,金额1285万元;手机银行1356户,累计交易笔数22631笔,金额3636万元。电子银行业务的快速发展,提高了陇西合行农村金融服务的广度和深度,拓展和延伸了服务功能,使广大马铃薯经营户充分享受到安全、便捷、丰富、高效的金融服务,推进了普惠金融业务在农村的快速发展,为马铃薯产业发展提供了有力的支持和支撑。 有保有压,加快产业结构调整。按照国家有关金融支持实体经济发展的政策导向,为了实现产业结构的合理调整,陇西合行在信贷规模持续紧张的不利局面下,积极调整信贷结构,采取有保有压的信贷政策,压缩非涉农贷款的资金投放,确保涉农贷款的资金供应;压缩常规信贷项目的资金投放,确保农业特色产业项目的资金投放,压缩没有没有发展潜力的农业项目资金占用,确保马铃薯产业链条的资金需求。 按照“区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险”的原则,从延伸产业链条、培育市场竞争能力、完善后续服务措施入手,依托现有的种植资源和加工企业,支持马铃薯产业加快发展。 按照“科学种植、上等升级”的思路,大力支持马铃薯基地建设,提升与市场需求相适应的马铃薯种植供给能力。采取“政府+公司+农户+基地+银行”、“企业+基地+农户+银行”等形式,大力发展“订单”马铃薯。理顺政府、公司、农户、银行不同利益主体之间的各种利益连接机制,建立起“风险共担,利益共享,互惠互利,共同发展”的经济利益共同体,使生产链条更加稳固,最终实现多赢目标。 按照“支大限小、扶强汰弱”的思路,积极支持淀粉精深加工,提升与产业规模相适应的加工能力。根据近两年陇西县淀粉加工企业发展变化的情况,重点支持2万吨以上乃至更大规模、更高效益、重视环保的企业,在及时提供流动资金的同时,根据项目资本金配套原则积极发放中长期固定资产贷款予以支持;对加工能力在万吨以上,且资信状况良好,已建立信贷关系的企业,适度提供流动资金予以支持。 凝聚共识,铸造支农新动力。“小土豆,大产业、管大用”!正如温家宝总理2009年考察定西马铃薯产业时所说,作为亦粮亦菜的农业经济作物,在国家困难时期,马铃薯为千家万户的农民解决了饥腹之忧;而如今,随着人民生活水平的不断提高,它早已成为了人们改善生活的美味菜肴,成为了产地农民脱贫致富的金蛋蛋,产业优势日渐突出,陇西合行立足三农,深根农村沃土,自觉肩负起自身的历史使命,将金融服务贯穿到当地马铃薯产业发展当中,为中小金融机构支持当地农业产业创出了一条新路。面向未来,陇西合行将始终坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,以服务“三农”、服务县域经济、服务新农村建设为宗旨,以更大的热情,支持“三农”和县域经济的发展。

2013年,该联社以深入开展客户走访活动为切入点,一手抓信贷支农服务,一手抓惠民便民结算服务,编织了支农营销和支付结算两大惠民服务网络。截至年末,全社涉农贷款金额达57.8亿元,较年初增长5.99亿元。

为了有效将信贷投放和农村市场需求相结合,该社摒弃以往“坐门等客”的被动思想,以“跟着市场走、围绕‘三农’转”的全新营销理念,全员分工包片,主动深入一线,对辖内新型社区、种植养殖户等进行了全方位、无缝隙的拉网式营销。

同时,该社坚持强化科技支撑保障,利用现代科技手段,大力发展手机银行、网银、农金通、电话转账POS机等新兴服务产品,拓宽营销服务渠道,畅通支付结算网络。一是大力发展电子银行业务,将电子银行业务作为提升全天候服务能力的有效手段。目前,莒南每一个村、社区均布设有信用社的电子银行机具,老百姓足不出村就可以顺利支取各项惠农补贴。二是搭建“汽车银行”流动金融服务平台,针对乡镇集市、农副产品收购点、商场超市及专业市场等提供实时流动银行金融服务。截至2013年12月末,累计为1.2户农户提供现款兑付,金额达2894万元。

此外,通过调整优化产品结构,该社还大力开展涉农产品“微创新”,创新产品形式,不断提升“三农”服务水平。该社根据部分“农字型”龙头企业和其上下游客户的信贷需求,创新推出“1+N”牵手信用联盟贷款,通过牵手企业统一提供担保,实现企业与会员的互利共赢。目前,梳理出“柳编种植—收购—工艺品加工—外贸出口”、“花生米种植—收购—食品加工—外贸出口”等多个产业链条,建设此类信用联盟5个,吸收联盟会员54户,累计发放贷款1.28亿元。

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